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Já pensou se houvesse uma maneira de desvendar quais são os segredos para ficar rico?

Se existisse, claramente, todos nós estaríamos bem de vida, em um condomínio de luxo, com belos carros na garagem e viajando muito. No entanto, o fato é que não existem “segredos”, que tornam pessoas ricas da noite para o dia.

Contudo, o que temos são ideias do que devemos fazer para progredir financeiramente, onde, chegar a independência financeira acaba se tornando uma consequência. Dessa maneira, apesar de não existir segredos, existem sistemas que podem nos ajudar a chegar lá, contudo, eles levam tempo.

Se você é uma pessoa que busca ficar rico, mas compreende que não existe aquela ilusão de que existe o segredo “guardado a sete chaves” para ficar rico, e que o processo para conquistar a independência financeira leva tempo.

Conheça algumas etapas que você pode começar hoje e que poderão trazer muitos frutos para sua vida no futuro.

Passo #1: Transforme sua mentalidade financeira

A primeira etapa envolve uma mudança na sua forma de pensar sobre dinheiro. É muito importante avaliar como você encara o dinheiro. Se sentir desconforto ao falar sobre dinheiro, é hora de entender o porquê isso acontece.

Uma pessoa que cuidava da casa dos pais. comentou: “Eles trabalharam muito para ganhar isso”. Era ua necessidade de se desculpar pela riqueza dos pais.

Não é preciso mais perpetuar essa mentalidade. Além disso, é importante que você evite as seguintes armadilhas da mentalidade financeira:

Armadilha da agitação: Trabalhar mais nem sempre significa ganhar mais. Equilibre suas fontes de renda para ganhar eficientemente.

Menos gastos significam mais dinheiro: A frugalidade é válida, mas cortar gastos em coisas que trazem alegria pode prejudicar sua qualidade de vida.

Não há dinheiro suficiente: Adote uma mentalidade de abundância. O dinheiro está disponível para todos.

Passo #2: Liquide suas dívidas

A dívida é custosa e impacta seu patrimônio líquido. Por exemplo, uma hipoteca pode gerar grandes custos em juros. Liquidar dívidas, como empréstimos para automóveis e estudantis, é essencial. Cartões de crédito devem ser usados com sabedoria.

Passo #3: Invista de forma inteligente

Evite esquemas mirabolantes e aprenda sobre investimentos sólidos, como fundos de índice e mútuos.

Escolha estratégias que se alinhem ao seu perfil e objetivos. Se você é iniciante, saiba que não existe almoço grátis, você verá muitas pessoas afirmando ter a receita certa para o sucesso, que pode ser feito em minutos, apenas copiando alguns passos. Esqueça isso, o que vem fácil vai mais fácil ainda.

Se você quer começar no mundo dos investimentos, o primeiro passo é escolher em que investir. Normalmente as oportunidades de mercado indicadas para investidores iniciantes são:

Tesouro direto:

Programa de investimento em títulos públicos do Governo Federal.

Títulos de renda fixa, considerados os mais seguros no Brasil.

Tipos: Prefixado, Selic, IPCA+, RendA+ (focado no longo prazo).

Acessíveis, com liquidez diária, mas garantia de lucro apenas na data de vencimento.

Incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os lucros.

Certificados de depósito bancário (CDBs):

Títulos emitidos por bancos para captar recursos.

Prazos e lógicas de rentabilidade variáveis (prefixada, pós-fixada, híbrida).

Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por instituição e CPF.

Incidência de IR sobre os lucros, semelhante ao Tesouro Direto.

Letras de crédito imobiliário (LCI) e letras de crédito do agronegócio (LCA):

Títulos isentos de IR para pessoas físicas.

Captam recursos para financiar projetos imobiliários ou agronegócio.

Prazos e taxas variáveis, com garantia do FGC.

Fundos imobiliários (FIIs):

Alternativa na renda variável.

Cotas negociadas na bolsa.

Tipos: Tijolo (investem em imóveis físicos), Papel (em títulos do setor imobiliário), FOFs (fundos de fundos).

Potencial de recebimento de dividendos, gerando renda passiva.

Exchange traded funds (ETFs):

Fundos de índice com cotas negociadas na bolsa.

Gestão passiva, replicando desempenho de indicadores de mercado.

Acessíveis, com taxas de administração mais baixas.

Possibilidade de repasse de dividendos desde 2023.

Ações:

Investimento direto em empresas de capital aberto.

Possibilidade de participação em assembleias e recebimento de proventos.

Volatilidade e riscos, mais adequados para estratégias de longo prazo.

Análise fundamentalista recomendada para avaliar a saúde financeira das empresas.

A escolha entre essas opções dependerá do perfil, objetivos e tolerância ao risco de cada investidor. Estudar as características de cada modalidade é fundamental para tomar decisões informadas e alinhadas com as metas financeiras pessoais.

Passo #4: Automatize suas finanças

Automatize pagamentos de contas, poupança e investimentos para economizar tempo.

Crie um plano de gastos consciente, isso lhe permitirá liberdade financeira, reservando tempo para o que realmente importa, dessa maneira, opte sempre em pagar-se primeiro, priorizando economias e investimentos.

Passo #5: Negocie seu salário

Buscar um aumento pode impactar positivamente seu futuro financeiro. Aprenda a negociar e perceba que um pequeno aumento pode se transformar em significativas contribuições para a aposentadoria e investimentos.

Não sabe como aumentar seu salário? Isso pode acontecer tanto a partir da solicitação de um aumento para o seu chefe, quanto através de novas alternativas para fazer uma renda extra.

Passo #6: Economize negociando contas

Negocie taxas com fornecedores estabelecidos. Seja assertivo ao discutir suas condições, usando sua posição, bom histórico ou ofertas competitivas a seu favor.

Não feche o primeiro acordo que encontrar, aguarde, analise e negocie, com o tempo negociando a oferta, você saberá que aquela sim vale a pena.

Passo #7: Desenvolva múltiplos fluxos de renda

Os ricos possuem diversas fontes de renda. Considere atividades paralelas, renda de investimentos, iniciar um pequeno negócio ou investir em propriedades para criar múltiplos fluxos de renda.

Segundo o portal Meu Valor Digital, a regra aqui é, não conte apenas com o seu salário, procure novas alternativas para ganhar dinheiro.

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